POSSIBILITÀ DI CREDITO ALTERNATIVE
La mia ditta
Michael Borter ha fondato nel
2008 la prima piattaforma di
crowdlending in Svizzera
unitamente al suo COO Roger
Müller. L’ex bancario e il suo
collega sono considerati i
pionieri della scena del
crowdfunding. Cashare offre
una piattaforma digitale per i
crediti peer-to-peer, che
possono essere mediati
direttamente tra investitori e
mutuatari al di fuori dei
prodotti bancari tradizionali.
Oggi il leader di mercato
Cashare occupa 15 collaboratori.
La sede dell’azienda è a
Hünenberg (ZG).
→ www.cashare.ch
Considerato il pioniere della scena
crowdfunding svizzera con
la sua ditta Cashare fondata nel
2008: Michael Borter.
di interessi, il cui ammontare dipende dal rischio del
mutuatario.
Michael Borter, che nel 2008 ha fondato Cashare, la
prima piattaforma di crowdlending in Svizzera, illustra
i vantaggi del modello operativo: «Dalla crisi
finanziaria del 2008 i requisiti patrimoniali per le
banche sono aumentati considerevolmente e gli istituti
finanziari sono divenuti molto più restrittivi
nella concessione di crediti tradizionali. I prestiti
dai 50 000 ai 300 000 franchi sono perlopiù modesti
e costosi e pertanto vengono concessi alle PMI. In
questo ambito noi offriamo un’alternativa semplice
e pratica per le PMI.»
Un rapido disbrigo
I finanziamenti tramite piattaforme di crowdlending
sono interessanti soprattutto per le PMI, che intendono
finanziare una fase di crescita o effettuare
un investimento, sostiene Borter: «In tali situazioni
spesso le PMI non dispongono di sufficienti garanzie
per ricevere un credito bancario. Possono però
optare per un finanziamento creditizio tramite una
piattaforma di intermediazione.»
Senza un rispettivo esame della solvibilità non viene
concesso alcun credito nemmeno su Cashare; anche
qui ogni mutuatario è sottoposto a verifica prima
di poter raccogliere denaro presso gli investitori. Il
processo è però più rapido e meno complesso. «Noi
di Cashare informiamo la PMI entro 24 ore se la sua
richiesta di credito è stata accettata, mentre presso
una banca può anche durare cinque settimane»,
commenta Michael Borter.
Un altro vantaggio fidelizzazione della clientela
L’attività è in fase di boom: se nel 2008 Cashare era
ancora l’unico prestatore di questo servizio in Svizzera,
ora sono 39 le piattaforme di crowdfunding per
i crediti aziendali alle PMI. Nel 2019 il mercato del
crowdlending da solo ha raggiunto un volume di 418
milioni di franchi, segnando una crescita di quasi il
60 per cento rispetto all’anno precedente. Il dato non
è casuale, Michael Borter ne è convinto – la concessione
di crediti tramite piattaforme online offre un
ulteriore vantaggio: «Il crowdlending consente alle
imprese di instaurare un dialogo diretto con i potenziali
clienti, e si presta perfettamente anche per
l’acquisizione e la fidelizzazione di clienti.» Un buon
progetto può promuovere l’immagine di un mutuatario
e semmai attirare l’attenzione di una community
più grande su un progetto innovativo. È così possibile
riuscire a trovare investitori per un’idea che in
altre circostanze non avrebbero sostenuto.
Nessuna invidia da parte delle banche
Per ora il factoring o il crowdfunding svolgono un
ruolo rudimentale nel mercato creditizio svizzero,
ma Richard Hügle di Credit Suisse è convinto che le
possibilità alternative come il factoring presentino
ampio potenziale: «La domanda di nuove fonti di finanziamento
e liquidità aumenterà ancora nel quadro
del coronavirus.» A fronte
della congiuntura sfavorevole
e delle continue incertezze prevalenti
per quanto riguarda la
pandemia, in futuro le PMI apprezzeranno
ancora di più i partner
finanziari affidabili.»
Anche Urs Gauch di Raiffeisen
Svizzera osserva serenamente
la crescente concorrenza sul
mercato: «Ampliamo costantemente
le nostre offerte di
prodotti e online, e grazie al
radicamento locale conosciamo
molto bene le esigenze dei nostri
clienti. Il credito bancario
classico, il leasing e i finanziamenti
ipotecari continueranno
a restare importanti. In generale
riteniamo però che i clienti
trarranno vantaggio dalla concorrenza
tra i numerosi offerenti
e dall’ampia offerta.»
Melanie Ade
Assicurazione crediti
Un fallimento su tre è la
conseguenza di un effetto
domino. L’insolvenza di
un’impresa può contagiare
anche altri. L’assicurazione
crediti di AXA offre alle
aziende una riassicurazione
affidabile – dall’esame della
solvibilità di nuovi clienti fino
al pagamento delle fatture
scoperte e all’indennizzo per
prestazioni non pagate.
L’assicurazione crediti segue
il classico approccio del Risk
Management; ogni polizza di
assicurazione crediti è una
soluzione assicurativa su
misura e tutela gli affari del
cliente in Svizzera così come
all’estero.
→ www.axa.ch/credit
02/2020 29 La mia DITTA